資金を調達する方法として、信用金庫からの融資があります。融資が受けやすく親身に対応してくれるので、新規事業の開始にはうってつけです。しかし、企業によっては銀行から融資を受けた方がよい場合もあります。では、信用金庫と銀行の違いはどこにあるのでしょうか。

本記事では、信用金庫と銀行の違いや、信用金庫と間違えやすい信用組合との違いについて解説しています。融資の申し込み先を選ぶ参考になりますので、ぜひ最後までご覧ください。

信用金庫とは

信用金庫とは、地域の人や企業を対象とした金融機関です。会員からの出資金や融資で得られる利子などを元手に事業を運営しています。事業内容は、銀行などと同じく預金や融資、為替などです。

しかし、取引相手には銀行などとは異なる特徴があります。銀行の場合、取引相手に制限がありません。しかし、信用金庫の取引相手は地域の住民や企業など、一定の要件が法律で決まっています。また、企業に関しては、従業員数300人以下または資本金9億円以下の企業という制限もあります。

分かりやすくまとめると、地域と事業規模を限定した金融機関が信用金庫です。

信用金庫と他の金融機関の違い

信用金庫は取引相手に特徴があるとお伝えしました。しかし、その他にもさまざまな特徴があります。一般的な金融機関である銀行と比較すると分かりやすいでしょう。以下では、信用金庫と銀行の違いについて解説します。また、信用金庫と混同しやすい信用組合との違いについてもご紹介します。

信用金庫と銀行の違い

信用金庫と銀行では、大きく3つの違いがあります。「目的」「取引相手」「業務範囲」の3つです。

信用金庫では地域の発展を目的としている一方、銀行は利益を目的としています。そのため、融資においても「地域に貢献できるのか」「金融機関の利益になるのか」など、審査基準などに違いがでてきます。

また、信用金庫では、原則として会員にしか融資できないという業務の制限がありますが、銀行には制限がありません。業務範囲の違いの違いを見ても、信用金庫が地域に特化した密着型の金融機関だと分かります。

信用金庫と信用組合の違い

信用金庫と信用組合は非常に似ていますが、違いもあります。主な違いは「目的」と「規模」です。信用組合は、組合員の相互扶助と発展を目的としています。

規模については取引する企業の規模をイメージしてください。信用金庫は資本金が9億円以下の企業まで取引できますが、信用組合では3億円以下の企業までしか対象になりません。

どちらも地域に根差した金融機関に間違いありませんが、信用組合は信用機関よりも規模の小さい金融機関と覚えておくとよいでしょう。

信用金庫の融資

3種の金融機関をご紹介しましたが、融資の流れはどの機関も同じです。書類を提出し担当者と面談、審査が通れば融資実行となります。ただし、信用金庫と信用組合の場合、金融機関の審査とは別に信用保証協会の審査が必要です。

信用保証協会は、返済ができなくなった場合に、借主に代わって金融機関へ弁済をおこない、金融機関の代わりに借主からお金を徴収する組織です。信用金庫と信用組合では、原則として保証協会の審査が通らなければ融資を受けられません。

信用保証協会での審査も必要になるため、融資までには時間がかかります。また、利益が豊かな銀行に比べて金利も高い傾向にあります。

一方で、利益を目的としていないため、好業績でなくても融資を受けられたり、地域密着の親身な対応は中小企業にとって大きなメリットといえるでしょう。

まとめ

信用金庫とは地域密着型の金融機関です。銀行や信用組合とは、目的や事業規模に違いがあります。融資を申し込む際には、それぞれの特徴を理解して金融機関を選ばなければいけません。自社に適しているのはどの金融機関か、しっかりと検討して選択しましょう。